Banken, die Kredite vergeben, überzeugen sich vor der Kreditauszahlung davon, dass der Kreditnehmer seine Verpflichtungen, die im Kreditvertrag übernommen wurden, auch erfüllt werden können. Hierfür lassen sich die Institute zum einen die Gehaltsnachweise der Antragsteller vorlegen, um die Höhe des Einkommens prüfen zu können. Zum anderen beinhaltet ein Darlehensantrag immer auch die Zustimmung zur Schufa-Abfrage, die die Banken in diesem Zusammenhang vornehmen.
Die Schufa ist für die Banken und andere Kredit gebende Unternehmen eine wichtige Institution, denn sie speichert Daten zu bereits vergebenen Krediten und gibt auch Auskunft, ob vorhandene Kreditverpflichtungen in der Vergangenheit erfüllt wurden.
Werden hier Unregelmäßigkeiten festgestellt, wurde bereits ein Kredit gekündigt oder musste gar die Eidesstattliche Versicherung abgegeben werden, sind Kreditvergaben nicht möglich. Der gestellte Kreditantrag wird in diesen Fällen abgelehnt.
Da immer mehr Menschen von negativen Schufa-Einträgen betroffen sind, kann mittlerweile ein Kredit trotz negativer Schufa abgeschlossen werden. Als Kreditgeber treten allerdings keine deutschen Kreditinstitute auf, sondern Banken aus dem Ausland. Diese haben ihren Sitz unter anderem in der Schweiz, aber auch in Luxemburg finden sich entsprechende Anbieter.
Der Kreditabschluss ist dann über das Internet bei verschiedenen Kreditvermittlern möglich, die mit diesen Banken in Kontakt stehen und die Kreditanträge entsprechend weiterleiten.
Beim Kredit trotz negativer Schufa handelt es sich um einen standardisierten Ratenkredit, wie sie auch von deutschen Instituten angeboten werden. Einziger Unterschied ist die begrenzte Kreditsumme, die oft maximal 3.500 – 4.000 Euro beträgt. Auch die Laufzeit ist mit 40 Monaten vergleichsweise kurz. Dennoch bietet dieses Darlehen die Möglichkeit, einen Kredit trotz negativer Schufa aufzunehmen und selbst bei einem vorhandenen Schufa-Eintrag Kreditwünsche erfüllen zu können.
Beim Kredit ohne Schufa verzichten die Kreditinstitute also auf die Abfrage der Schufa-Daten, die sie als ausländische Banken ohnehin nicht einsehen können.
Auf den Nachweis eines regelmäßigen Einkommens wird hingegen nicht verzichtet, so dass die Kreditaufnahme auch hier nur dann möglich wird, wenn man als Antragsteller ein festes Einkommen nachweisen kann. Ähnlich wie bei den deutschen Instituten muss dieses Einkommen aus einer nichtselbstständigen Beschäftigung stammen. Da Selbstständige und Freiberufler meist kein festes Einkommen nachweisen können, haben sie kaum Chancen auf eine derartige Kreditvergabe. Gleiches gilt für Arbeitslose und Hausfrauen, da auch sie keinen Verdienst nachweisen können.
Trotz dieser Anforderungen ist es nicht nötig, Sicherheiten für den Kredit zu stellen. Auch ein fester Verwendungszweck wird von den Kreditgebern nicht vorausgesetzt, so dass die Darlehenssumme nach den eigenen Wünschen eingesetzt werden kann.
Bei der Beantragung eines schufafreien Darlehens sollten Kreditsuchende darauf achten, dass die Kredite nicht nur zu günstigen Konditionen vergeben werden, sondern dass der Darlehensantrag auch ohne Vorkosten gestellt werden kann.